|
por Pam Martens y Russ Martens 19 Septiembre 2016 del Sitio Web WallStreetOnParade
traducción de
Adela Kaufmann
Presidente del Comité Bancario del Senado
Mañana la Comisión de Bancos del Senado de los EE.UU. llevará a cabo una audiencia para recibir testimonios del CEO de Wells Fargo John Stumpf y reguladores federales para entender cómo este mega banco fue capaz de salirse con la apertura de más de dos millones de cuentas falsas durante un período de años.
Las cuentas y/o tarjetas de crédito nunca fueron autorizadas por el cliente y fueron abiertas únicamente por los empleados para cumplir con las cuotas de ventas, obtener bonificaciones o para evitar ser despedido por no cumplir con los objetivos de ventas.
La única razón por la que el Senado controlado por los republicanos está sosteniendo de esta audiencia es porque la historia falsa de la cuenta de Wells Fargo tiene una gran cobertura en los medios de comunicación cuando la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció un acuerdo de $ 185 millones sobre los cargos el 8 de septiembre.
La razón por la cual la historia tiene una gran cantidad de cobertura mediática se debe a que se trata de una simple historia que contar: un banco muy respetado abre dos millones de cuentas de sus clientes sin su conocimiento o permiso, a veces canalizando ilegalmente dinero a la nueva cuenta desde la cuenta antigua para generar honorarios.
En julio del año pasado, cuando el Citibank, el banco minorista de depósitos, estableció los cargos con la CFPB de $700 millones para la venta engañosa de productos complementarios a los clientes de tarjetas de crédito, el Comité Bancario del Senado bostezó y no hizo nada.
La historia no tuvo gran atención de la prensa, ya que era una historia complicada que contar.
Entre una larga lista de prácticas fraudulentas, la CFPB encontró que el Citibank llevó a 2,2 millones de clientes a creer que estaban pagando para tener su tarjeta de crédito monitoreada por fraude y robo de identidad,
Los cargos de CFPB contra Citibank llegaron exactamente dos meses después de que los padres del Citbank, Citicorp, se declararon culpables de un delito grave con el Departamento de Justicia en relación a la manipulación de la moneda extranjera.
El mismo día, otro mega banco de Estados Unidos, J.P. Morgan Chase, también se declaró culpable de un delito grave relacionado con el mismo delito. Ambos bancos tienen más de un siglo de antigüedad y los dos bancos, el 20 de mayo del año pasado, se declararon culpables de un delito grave por primera vez en su historia.
El público por primera vez pudo ver dentro de la cultura corrupta en Citigroup, el banco comercial de Citibank, el 4 de diciembre de 2011, cuando Richard Bowen, ex vicepresidente de Citigroup y delator, apareció en 60 minutos.
Bowen explicó cómo había encontrado que Citigroup estaba comprando hipotecas fraudulentas y vendiéndolas a los inversores como inversiones sólidas.
Cuando sus superiores ignoraron sus advertencias, en noviembre de 2007, él escribió a la alta dirección, incluyendo al director financiero, al director de riesgos y a Robert Rubin, el presidente del comité ejecutivo de Citigroup que, como ex secretario del Tesoro con Bill Clinton, había empujado para desregular Wall Street - permitiéndoles a los bancos conservar los productos asegurados por la FDIC y la venta cruzada de sus productos de carnaval al público.
Bowen explicó en 60 minutos lo que sucede cuando un empleado honesto desenmascara a uno de los gigantes bancarios de Wall Street:
Se le dijo que no se dejara ver en el banco.
El tratamiento de Bowen en Citigroup se repitió contra un denunciante diferente en J.P. Morgan Chase, ahora el mayor banco de Estados Unidos por activos, de acuerdo con un informe de Matt Taibbi en Rolling Stone.
Alayne Fleischmann, una abogada, le describió a Taibbi lo que vio dentro de J.P. Morgan Chase como,
Taibbi describe lo que sucedió a Fleishmann de la siguiente manera:
Fleischmann había encontrado problemas muy similares a los que Bowen había encontrado en Citigroup.
J.P. Morgan Chase estaba comprando hipotecas fraudulentas y empaquetándolas y vendiéndolas a los inversores. En un paquete de préstamos hipotecarios, Fleischmann encontró que aproximadamente el 40 por ciento estaban basadas en ingresos exagerados en violación de la tolerancia de Chase para el error del cinco por ciento en titulizaciones.
Fleischmann le dijo a un director gerente de J.P. Morgan Chase que,
J.P. Morgan Chase llegó a vender ‘camionadas’ enteras de estos productos hipotecarios fraudulentos mientras Fleischmann estaba siendo,
El Departamento de Justicia de Obama tomó todo este testimonio de Fleischmann y tenía evidencia de sus advertencias escritas que no fueron atendidas.
Pero incluso entonces, se dejó que J.P. Morgan Chase y sus ejecutivos se saliera con la suya sin prosecución.
Cuando los grandes bancos de Wall Street colapsaron bajo el peso de su propia corrupción en 2008, en lugar de ser procesados por el Departamento de Justicia, los bancos fueron rescatados a través de un secreto y sin precedentes programa de préstamo renovable de $ 13 trillones operado por la Reserva Federal.
Citigroup recibió la mayor cantidad de estos préstamos: más de $ 2.5 billones de dólares entre 2007 y 2010.
Estos préstamos fueron frecuentemente hechos a menos de uno por ciento de interés, mientras que el insolvente Citigroup le cargaba a algunos de sus clientes tasas de interés de dos dígitos en las tarjetas de crédito.
Lo cual nos lleva a la crisis actual de confianza en el sistema bancario de Estados Unidos.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, con poca financiación, que los republicanos en el Congreso están tratando de neutralizar aún más, ha recibido miles de nuevas quejas contra los gigantes de la banca de Wall Street, que están a disposición del público para su visualización aquí. (Sólo hay que poner el nombre del banco que desea inspeccionar en el buscador.)
Buscar el nombre Citibank nos lleva a 29,000 filas de quejas. Una búsqueda sobre Chase, la unidad minorista de J.P. Morgan Chase, nos lleva a 37,000 filas de quejas.
La gravedad de las quejas en contra de estos dos bancos sugiere fuertemente que el hecho de no procesar estos bancos por fraudes en contra de sus clientes ha llevado a mucho más que sólo riesgo moral. Las quejas pintan una imagen clara y cristalina de un sector bancario de Estados Unidos que está evolucionando a gran velocidad hacia una atrincherada empresa criminal.
El Comité de Banca del Senado está sumándose a esta crisis sosteniendo audiencias de bancos aislados que ven sólo el actual escándalo.
Los escándalos de serie son simplemente los síntomas. La enfermedad es un sector bancario estadounidense que se basa en el fraude y el abuso de sus clientes para cumplir con sus objetivos de beneficios, al igual que presionar a los empleados de bajo nivel de estos bancos a cometer actos fraudulentos para cumplir con sus cuotas de ventas.
Si necesita más pruebas, eche un vistazo a esta línea de tiempo de cargos de serie de los reguladores, de abusos de sus clientes por parte de J.P. Morgan Chase, compilado por dos abogados de juicio. Más abajo está sólo una línea de tiempo parcial de los abusos en serie del Citigroup.
Cronología de los abusos financieros de Citigroup - (sólo una lista parcial)
|
